В 2026 году процедура банкротства физических лиц остаётся единственным законным механизмом полного освобождения от долгового бремени, когда финансовые обязательства многократно превышают реальные возможности. Это цивилизованный и регламентированный государством способ разорвать порочный круг долгов, звонков коллекторов и исполнительных производств.

Тысячи россиян ежегодно используют этот инструмент, чтобы получить «финансовый иммунитет» и начать жизнь с чистого листа, когда неподъёмные кредиты, микрозаймы и долги за ЖКХ перестают висеть тяжким грузом.

Банкротство гражданина — это признанная арбитражным судом его неспособность в полном объёме удовлетворить требования кредиторов или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Процедура регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и представляет собой судебный процесс, в ходе которого либо вырабатывается план восстановления платёжеспособности (реструктуризация долгов), либо имущество должника реализуется для расчёта с кредиторами, а оставшаяся задолженность списывается.

Что такое банкротство физлица и зачем оно нужно?

Законные основания для процедуры

Законным основанием для инициации процедуры является наличие признаков несостоятельности (банкротства).

Для физического лица они формализованы:

российский рубль, законные основания для процедуры банкротства, юрист по банкротству, Банкротство физических лиц 2026

общая сумма задолженности составляет не менее:

250 000 рублей

просрочка по платежам превышает:

3 месяца

При этом не имеет значения, кому вы должны: банкам, микрофинансовым организациям (МФО), физическим лицам по распискам или управляющим компаниям за коммунальные услуги.

Процедура банкротства физлица по⦁шагам

Кому подходит процедура банкротства, а кому нет

Процедура подходит гражданам, которые:

Имеют совокупный долг от 250 000 рублей, который не могут обслуживать.
Лишены перспектив улучшения финансового положения в обозримом будущем.
Исчерпали все варианты рефинансирования или реструктуризации.
Столкнулись с арестом счётов, удержанием из зарплаты или ограничением выезда за границу со стороны приставов.

Банкротство не подходит или будет затруднено для тех, кто:

Сознательно скрывает имущество или доходы.
Совершал подозрительные сделки (дарение, продажа по заниженной цене) перед подачей заявления.
Имеет стабильный высокий доход, достаточный для погашения долгов в разумные сроки.
Преимущественно должен по обязательствам, которые не списываются (алименты, возмещение вреда).

Проверить, подхожу ли я

Порог в 250 000 рублей — это минимальная сумма требований всех кредиторов в совокупности.
Важно, что учитываются не только основная сумма долга, но и все начисленные проценты, пени, штрафы.
Условие о просрочке более 3 месяцев означает, что на момент подачи заявления вы должны не исполнять свои обязательства перед кредиторами в течение этого срока.

Сумма долга (от 250 000 ₽) и срок просрочки

Сумма долга
(от 250 000 ₽)
и срок просрочки

Помимо формальных критериев (сумма и срок), суд оценивает качественные признаки:

Прекращение исполнения денежных обязательств: вы перестали платить по кредитам, займам, коммуналке.
Неспособность погасить требования в течение 3 месяцев со дня наступления даты их исполнения.
Превышение суммы обязательств над стоимостью имущества: Если бы всё ваше имущество (кроме неприкосновенного) продали, вырученных средств всё равно не хватило бы на покрытие долгов.
Отсутствие источника дохода для погашения долга в обозримой перспективе.

Признаки финансовой несостоятельности

Перед принятием решения необходимо провести аудит своих финансов:

Составьте полный список всех долгов: Запросите в банках и МФО справки об остатке задолженности, включите долги по распискам, ЖКХ, налогам.
Оцените всё своё имущество: Недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, дорогая техника. Определите, что является единственным жильём или предметами первой необходимости (это защищено).
Проанализируйте доходы: Официальная зарплата, подработки, пенсия, доход от аренды. Сопоставьте ежемесячный доход с ежемесячными платежами по долгам.
Спрогнозируйте будущее: Есть ли шанс повысить доход, найти новую работу? Или ситуация будет только ухудшаться?

Как оценить свое положение

Вы потенциальный кандидат на банкротство, когда:

Условия для признания банкротом в 2026 году

Ключевые условия, актуальные на 2026 год, остаются связанными c доказательством финансовой несостоятельности суду.

Бесплатная консультация

Один из ключевых вопросов, который волнует каждого должника. Две группы долгов:

Какие долги можно списать, а какие — нет

Списываются полностью в подавляющем большинстве случаев:

Займы, полученные в микрофинансовых организациях (МФО), включая все начисленные проценты и штрафы

Кредиты банков

Потребительские, автокредиты, кредитные карты

Задолженность
по распискам перед другими гражданами

Задолженность по оплате коммунальных услуг (ЖКХ), капитальному ремонту, взносам в ТСН/ТСЖ

Налоговые долги физического лица (НДФЛ, транспортный, земельный налоги)

Штрафы ГИБДД и иные административные платежи

Не списываются и сохраняются после процедуры:

Алименты (как текущие, так и образовавшаяся задолженность)

Требования о взыскании выходного пособия и оплаты труда лиц, работающих по трудовому договору

Возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью, а также морального вреда

Задолженность по выплате заработной платы, если вы выступаете в роли работодателя-должника

Текущие платежи, возникшие после подачи заявления о банкротстве (например, новые счета за ЖКХ)

Авторские вознаграждения

Пошаговая инструкция по началу процедуры банкротства

Действовать нужно последовательно и подготовленно

Это самый трудоёмкий этап. Вам потребуется собрать:

Документы о долгах: Кредитные договоры, решения судов о взыскании, справки от кредиторов об остатке задолженности, претензии коллекторов.
Документы о доходах и имуществе: Справка 2-НДФЛ (или 3-НДФЛ) за последние 3 года, выписки из ЕГРН на недвижимость, ПТС на авто, выписки по банковским счетам.
Документы о семейном положении: Свидетельства о браке, рождении детей (для определения размера неприкосновенного минимума).
Личные документы: Паспорт, ИНН, СНИЛС.
Заявление о банкротстве и опись имущества по установленной форме.

Подготовка документов и справок

Справки и документы для банкротства физического лица

Финансовый (арбитражный) управляющий — ключевая фигура в процессе. Он назначается судом, но должник вправе предложить свою кандидатуру из числа членов саморегулируемой организации (СРО). Выбирать стоит по опыту работы именно с банкротством физлиц, репутации и готовности к диалогу.
Его вознаграждение оплачивается из депозита, вносимого в суд.

Выбор арбитражного управляющего

Об арбитражном управляющем

Финансовый (арбитражный) управляющий, бесплатная консультация юриста 2026, Банкротство физических лиц 2026, законное списание долгов через суд, юрист по банкротству

Заявление подаётся в арбитражный суд по месту вашей регистрации (прописки). К нему прикладывается весь собранный пакет документов, квитанция об оплате госпошлины (300 ₽) и доказательство внесения депозита на счёт суда для оплаты услуг управляющего (25 000 ₽).
Подать можно лично, через представителя, почтой или в электронном виде через систему «Мой арбитр».

Подача заявления в суд

Судебное банкротство физлица

заявление в арбитражный суд, Банкротство физических лиц 2026, законное списание долгов через суд, юрист по банкротству

Стоимость банкротства: из чего складывается?

Общая стоимость складывается из обязательных судебных платежей и оплаты услуг профессионалов.

Государственная пошлина: Фиксированная сумма 300 рублей.
Депозит суда: 25 000 рублей (сумма может индексироваться, уточняйте на 2026 год). Эти деньги направляются на выплату фиксированной части вознаграждения финансовому управляющему и покрытие публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Фиксированные платежи (госпошлина, депозит)

Состоит из двух частей:
Фиксированная часть: 10 000 ₽ за процедуру реструктуризации или 25 000 ₽ за процедуру реализации имущества (оплачивается из депозита).
Процентная часть: 7% от суммы, выплаченной кредиторам в ходе реструктуризации, или от стоимости проданного имущества. Это основная и самая существенная часть, которая может составлять десятки тысяч рублей.

Вознаграждение финансового управляющего

Если вы не готовы вести процесс самостоятельно, потребуются услуги юриста. Стоимость сопровождения «под ключ» в 2026 году варьируется в среднем от 70 000 до 200 000 рублей в зависимости от сложности дела (наличие имущества, количество кредиторов), региона и репутации компании. В эту сумму входит консультация, сбор документов, составление заявления, представительство в суде и взаимодействие с управляющим.

Услуги юриста (под ключ)

Услуги юриста под ключ

Нажмите на иконку

чтобы узнать подробнее

Плюсы и минусы банкротства: взвешиваем риски

Главное преимущество — свобода от долгов

Ограничения и последствия на 5 лет

Риск отказа и потеря имущества

Читать про последствия банкротства

Полное списание неподъёмных долгов (кроме несписываемых).
Прекращение всех исполнительных производств, снятие арестов со счётов и имущества.
Остановка звонков коллекторов, судебных разбирательств с кредиторами.
Снятие ограничения на выезд за границу, наложенного приставами.
Возможность начать финансовую жизнь заново, без груза прошлых ошибок.

Полное списание неподъёмных долгов (кроме несписываемых).
Прекращение всех исполнительных производств, снятие арестов со счётов и имущества.
Остановка звонков коллекторов, судебных разбирательств с кредиторами.
Снятие ограничения на выезд за границу, наложенного приставами.
Возможность начать финансовую жизнь заново, без груза прошлых ошибок.

Обязанность указывать факт банкротства при получении любого нового кредита или займа свыше 500 000 ₽
Запрет на повторное инициирование процедуры банкротства в течение 5 лет.
Запрет в течение 3 лет занимать должности в органах управления юридических лиц (быть директором, учредителем, входить в совет директоров).
Затруднённое получение новых кредитов на выгодных условиях, испорченная кредитная история на 10 лет (хотя долги в ней будут помечены как погашенные).

Обязанность указывать факт банкротства при получении любого нового кредита или займа свыше 500 000 ₽
Запрет на повторное инициирование процедуры банкротства в течение 5 лет.
Запрет в течение 3 лет занимать должности в органах управления юридических лиц (быть директором, учредителем, входить в совет директоров).
Затруднённое получение новых кредитов на выгодных условиях, испорченная кредитная история на 10 лет (хотя долги в ней будут помечены как погашенные).

Риск отказа суда во введении процедуры при формальных ошибках в заявлении или доказанной фиктивности банкротства.
Реализация имущества, не входящего в неприкосновенный минимум: второе жильё, дорогой автомобиль, гаражи, земельные участки, предметы роскоши. Единственное жильё защищено, но есть нюансы с дорогой недвижимостью и ипотекой.

Риск отказа суда во введении процедуры при формальных ошибках в заявлении или доказанной фиктивности банкротства.
Реализация имущества, не входящего в неприкосновенный минимум: второе жильё, дорогой автомобиль, гаражи, земельные участки, предметы роскоши. Единственное жильё защищено, но есть нюансы с дорогой недвижимостью и ипотекой.

Подробнее про альтернативы банкротству

Альтернативы банкротству: что можно сделать ещё?

Рефинансирование и реструктуризация

Рефинансирование: Получение нового, более дешёвого и долгосрочного кредита в другом банке для закрытия старых. Подходит, если ваша кредитная история ещё не безнадёжно испорчена, а доход позволяет обслуживать новый платёж.
Реструктуризация долга в банке-кредиторе: Официальное обращение в банк с просьбой об изменении условий договора — снижении процентной ставки, увеличении срока кредита, кредитных каникулах. Регулируется Указанием ЦБ № 4894-У. Это досудебная мера, которая позволяет сохранить кредитную историю.

Мировое соглашение с кредиторами

Может быть заключено на любой стадии судебного процесса (включая банкротство). Это договор, по которому стороны (должник и кредиторы) на взаимовыгодных условиях договариваются о порядке и сроках погашения долга, например, о списании части долга или процентов.
Утверждённое судом мировое соглашение прекращает дело о банкротстве.

Бесплатно проверим, подходите
ли вы под списание долгов

Оставьте заявку и наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время

Оставить заявку

Частые вопросы о банкротстве физических лиц

Квартира, приобретённая в ипотеку, находится в залоге у банка. При банкротстве возможны три сценария:

Если это ваше единственное жилье и оно не является «предметом роскоши» (суд оценивает его соответствие социальным нормам), его не заберут, но ипотечный долг останется. Банк останется залогодержателем, и вы будете обязаны продолжать платить по ипотеке.
Если есть возможность реструктуризации долгов, ипотека может быть включена в план платежей.
Если квартира дорогая или не единственное жильё, она может быть включена в конкурсную массу и продана на торгах для расчёта со всеми кредиторами, включая банк.

Банкротство физических лиц — законный способ списать долги в 2026 году